抢车

道理其实很简单，ETC信用卡，既能帮客户“省钱”，也可替银行“赚钱”，还能避免ETC储蓄卡余额不足的问题！银行当然更愿意推荐ETC信用卡而非储蓄卡咯！

1、ETC卡＋储蓄卡

优点： 高速通行，无需停车、可实时扣费，方便快捷。通行费可享受95折。

缺点： 采用直接扣费通行的模式，储蓄卡中必须确保有足够的余额。

2、ETC卡＋信用卡

优点： 高速通行可实现“先通行、后缴费”，信用卡可透支消费，几乎不存在余额不足的情况！

缺点： 每一笔通行费，都是一笔信用卡欠款，需及时足额归还，否则会逾期、产生高额的利息，甚至会影响个人信用！

相比于ETC储蓄卡而言，ETC信用卡涉及的功能更多、用户使用也更频繁，可能会给银行创造更多的收益！

这是一笔多方位、长期稳定赚钱的“工具”，银行岂有不大力推荐的道理！

这个很简单：

ETC是中高端客户的流量入口：

ETC安装需求人士是车主，就目前的数据来看，车主的平均家庭资产要高于整个 社会 的平均资产，因为目前全国车辆的平均售价在15-20万元左右。能够一次性拿出这个存款的家庭有很多，但是有这个存款的人并不一定会买车。

因为车是一个消耗品，如果车辆不能给自己带来实际的便利和工作上的盈利预期，那么买车就是一个不理性的行为，当然也不排除很多工厂的员工买车上下班，自己住的地方却离工厂很近，这种大多数不理性消费。但是理性消费依然占据主体。

因此，有能力买车和养车的人总体上都是中高端人士，至少其中很大一部分是中产阶级及以上人士。ETC的开通将这些车主与银行联系在一起，需要在银行开户等。这时银行有三个潜在的盈利机会：

1 储值卡回流

目前很多ETC是以储值卡的方式进行的，但是未来逐步要消灭储值卡，这就意味着原本流入收费公司账户的钱会回流到金融系统，每一家金融单位都有可能收益。

2 客户转移

因为ETC需要频繁消费，车主需要转移一部分资金进入所在银行或者支付系统的账户，由于使用频率增加，有可能会促使客户将更多的资金转移到银行或者是支付机构。有了客户，其他一整套业务就围绕着车主展开了。那些不采取措施的机构有可能被动的导致客户流失，所以也不得不开始战斗。

3 数据

出行数据可以帮助金融系统构建诚信系统，以及确保风险控制系统的有效性。

此前，交通运输部印发的《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》提出，全面实施ETC车载装置免费安装，并增加安装服务网点。按照计划，到2019年底，ETC安装率达到80%以上，通行高速公路的车辆ETC使用率达到90%以上，高速公路基本实现不停车快捷收费。而根据市交通委的统计，北京年底前需要新增121万辆ETC用户。ETC发行机构将与银行等机构以及加油站、4S店、 汽车 维修厂、停车场等车辆集中场所对接，就近提供一站式全流程安装服务。同时，充分发挥互联网渠道资源，支持客户自主选择产品服务，自行注册，自助安装，鼓励发行机构及合作机构开通网站、App等各种形式的线上发行渠道，为客户提供便捷服务。

为了吸引用户，各家银行也借着推广ETC推出了各种优惠活动。不仅发卡和设备安装费全免，高速通行费也9.5折优惠。部分银行更是推出100元通行费免费送、加油立减50元、一元洗车、免费代驾、积分翻倍等各类大礼包。部分银行还支持网上申请，用户只需在银行App上提交相关资料信息，审核后银行便会邮寄设备和卡片，用户将设备激活即可正常使用。

1、储蓄卡要押金，会影响使用

如果使用借记卡办理ETC，则需要冻结账户余额500元用做押金.这笔押金是用来防止ETC透支后用户欠钱的，信用卡本身就有透支功能，所以不用冻结。除此之外办理ETC没有任何其他费用。

2、信用卡对于银行有利润可言

信用卡还是需要做的，毕竟银行产生利润也有信用卡的贡献。

近日，交通部下发《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》（下称《实施方案》），提出要大力度推动ETC的安装及应用。

冷不丁的，交通部为何要推广ETC呢？这始于2019年政府工作报告的承诺，里面明确提出“两年内基本取消全国高速公路省界收费站，实现不停车快捷收费，减少拥堵、便利群众”，意味着2020年，要取消全国高速公路省界收费站，实现不停车便捷收费。

据统计，全国已安装高速ETC车辆总数为7856万辆，占全国 汽车 总保有量的33%，达到这个数字，用了十年时间。根据规划，2020年全面实现不停车便捷收费，意味着ETC渗透率在短期内会有大幅增长。

未来一年半的时间，是发力ETC的黄金窗口，也是阶段性的最后机会。难怪银行和支付机构，都在摩拳擦掌。

依托网点优势，全国性银行已经在行内发起ETC专项拓展活动，对行内员工加大考核和激励力度；站在用户一方，则把收费的项目免费，缩减流程，让ETC办理便捷化。

牵马到河易，强马饮水难。银行剃头挑子一头热，用户未必买账。与银行的ETC方案相比，支付巨头也给出了便捷收费不停车的方案。

早在2016年，就有了高速收费口支持扫码付的新闻，解决高速收费现金找零的难题。不过，扫码付离不开人工收费窗口，与ETC相比，体验上仍有不及，所以，普及度和接受度并不算高。

到了2018年，支付宝

在河南高速试点ITC车牌付，把车牌号与支付宝账号绑定，车牌号变成了付款码。与ETC需要安装专用设备相比，似乎便捷了许多。不过，无感支付开通简单，但在实践落地过程中，存在设备改造升级、车牌号识别精准度等问题，距离普及仍有一段距离。

相比之下，ETC模式仍是当前最为成熟的解决方案，银行与ETC发卡机构合作，将ETC卡与银行卡绑定，除了首次安装不便外，后续使用非常方便，直接从绑定银行卡扣费，用着省心。

支付机构为何不采用这一策略呢？有了ETC这一成熟模式，何必重新造轮子呢？之前，主要是ETC卡与支付账户绑定存在障碍。随着《实施方案》明确提出，“允许 ETC 绑定既有银行账户和支付账户”，支付巨头加入ETC抢位战指日可待。

行和支付机构抢占ETC缴费场景，实则是抢占有车一族的高粘性接触入口，以此为桥梁，渗透推广其他金融产品，以充分发掘用户价值。

相比银行，支付机构敢于补贴、擅长运营，用户基数大、粘性高，支付机构入局，既可快速推动ETC普及，做大市场蛋糕；也会让ETC这一小众市场快速升级为巨头之争，对银行尤其是区域性中小银行带来较大竞争压力，一些小银行可能会退出市场，更多的银行或会选择与支付巨头捆绑，开展联合营销，***同切分市场蛋糕。

随着高速缴费这一场景被攻破，移动支付再下一城。有车一族，越来越便利了。

“办ETC找工行，新客户赠100元通行费、加油立减50元等十重厚礼”“农行ETC一站式服务，在线申请，坐等OBU设备送上门，高速通行费最低9折”“招行ETC线上预约即可抽奖，100%中奖”。这几天，很多人的手机短信和朋友圈被ETC这个词刷了屏。

　各大银行近来都在线上线下“跑马圈地”推广ETC，支付宝和微信支付也参与到ETC的抢客大战中。