1996年的保单承诺终身9%复利。保险公司会不会欺诈？
90年代是中国高速发展的时期，也是通货膨胀的时期。当时提出了一个目标，就是经济软着陆。银行的定期存款利率如下:
1993年至1996年8月，该行一年期定期存款利率为9%，五年期定期存款利率为12%~13%。直到1997年，相应的利率才逐渐下来。
比如保险公司为了开发有吸引力的产品，占领市场，规定9%的年化利率是很正常的。
讲真，现在的保底利率一般是1%~3.5%。当高利率时代突然承诺低利率时代，保险公司当初承诺的高收益也要兑现。这种损失由保险公司承担，一般称为“利差损”。
仔细想想，你在20世纪90年代富有吗？没钱的时候，每个人能有多少钱买商业保险？1996，用1000元买商业保险是相当了不起的。别忘了从你付的钱里扣除管理费和佣金。
即使按照1，000元计算，一般来说，利息滚动的时间在30年左右。1.09的30次方，结果是13.26倍。最终只会支付132600元。是很多钱吗？目前保险公司年收入超过几万亿元。
所以，不用担心，只要是保单里约定的东西，保险公司一般都会执行。
如果不能兑现呢？然后破产。
指望过去买个9%复利几万元的保险，好像还不如拿钱投资住房。然而，无论如何，这是一笔巨款。
9%写在合同里了吗？
你说的应该是预定利率是9%，而不是保险合同中明确写明的9%。
这里说一下，无论是预定的9%的利率，还是合同中9%的承诺，都不是问题，保险公司也不会欺诈。
如果是9%的口头承诺，这个就值得商榷了，因为保险公司给的分红和万能结算都是根据保险公司的经营状况给的。
你说的9%可能是保险公司在设计保险产品时设计的预定利率。如果是预定利率，没有问题，保险公司也不会欺诈，因为在设计保险产品的时候，预定利率会影响定价假设，也就是保险产品的费率。费率确定后，保险产品不会发生变化。
即使未来预定利率下架，也不会影响保险产品之前的预定利率，保险公司必须按照合同约定的方式支付保险费。
1996年保险公司的预定利率确实很高，导致很多保险公司按照当初约定的方式给付保险金，这是合同里约定的，保险公司不会欺诈。
当初卖的产品真的很不错。不管是疾病险还是退货险，只要是当初买的，现在都赚了不少。毕竟现在保险产品的预定利率很低，最高只有3.5%，甚至在大部分保险公司约定利率之后的2.5%-3%之间，和以前保险产品的预定利率不可同日而语。
这个问题的答案有很多误导和非常错误的内容。所以接吧。
1.有没有承诺9%复利的保单？
有。这是90年代末特定高利率时期的产物，是一款寿险产品。翻阅历史可以知道，在90年代高通胀时期，有一段银行存款利率高达12%。固定利率的寿险产品一般都是和银行利率标定的，通常比银行利率高一点。
所以9%复利的寿险产品是有的。97年自己买的，最后被迫退保。
此类产品主要来自中国人寿、中国平安、中国太保，且多为当年团险的产品。最高产品复利超过10%。全国一共卖了几十个亿。你可以在当年中国人寿、平安保险、太平洋保险的上市公告中看到这类产品的描述。尤其是中国人寿，因为这类产品亏损严重，所以上市的时候这部分资产就转让给了财政部。而平安是自己掏腰包，现在每年要亏20亿左右。
所以，那些说不的，闭嘴或者去学历史。
2.你能保证付款吗？
首先要普及保险法。我国《保险法》规定，人身保险公司不得倒闭。所以理论上所有的寿险保单都不会因为公司经营不善而丢失。这种保障甚至比银行存款还要好。银行倒闭只保50万。
特别是中国人寿的保单，因为是财政部承保的，应该是非常可靠的。毕竟一年损失几十亿真的不是财政部的问题。对于平安20亿来说，CPIC 10亿不算什么。
所以保险公司只要正常经营，肯定不会不要脸。
3.但是如果保险公司经营不下去会怎么样呢？
上面说了，寿险公司不会倒闭。但如果经营不好，就会被接管。届时，对于高利率严重亏损的保单，可能会有特殊处理。
中国还没发生。比如说日本的人寿保险。当时一家日本寿险巨头无法继续经营，被日本政府接管。有一次利率谈判高达6%，只有2%的利率(数字不准确，差不多，当时日本是零利率)。也就是说，我食言了一部分利息。但是本金还是有保障的。
在这一点上，我觉得可以结合以上信息，自己判断保险公司是否会欺诈。如果非要我回答，那就是高跟鞋的概率很小。
谁持有这部分政策也是不错的投资。拿着它享受好处吧。
1999之前，国内大部分保险公司都是卖寿险保单的。现在，保险公司处于亏损状态。因此，曾经有一段时间，保险公司会派保险代理人去游说那些保单持有人退保或换成其他类型的寿险保单，以减少损失。但只要被保险人坚持不改，那么保险公司就别无选择，只能按照过去的承诺继续履行义务。
为什么1999之前的寿险保单基本都是赔钱的？因为那时候中国的存款利率很高。保险的利率计算与存款利率正相关，也就是说，如果存款利率高，终身寿险的折现率就高，这样保险权益就大。然后这20年来存款利率一直在下降，这个时候我们回头看当时的保单。那几乎全是收入。
比如1996中的一年期定期存款利率为7%，如果当时投保，尤其是3年或5年固定返还的寿险，可能共缴纳保费654.38+03万元，每5年可获得2万元返还，身故时可获得654.38+万元的寿险。但目前一年的存款利率是2%。如果再买这种类型的寿险，可能总共要交20-30万元的保费。这就是存款利率与保单价值的正相关关系。
尤其是从1996到1998，寿险产品的预定利率高达6%、7%、8%，甚至9%。1999之后，银行存款利率开始下降，多家保险公司造成巨额利差损(指保险资金投资运用率低于有效保险合同平均预定利率而造成的损失)。自此，寿险预定利率上限被“钉”在年复利2.5%，且不得附加任何返还条款。
这几年很多保险公司都会游说这些老保单的使用者，希望退保，给他们所谓的礼金和一些额外的赔偿。如果顾客同意了，那才是真正的愚蠢。因为寿险公司那些赔偿的承诺都是无足轻重的，这时候最正确的做法就是紧握手中的保单，坚决不退保。
只要他不退保，保险公司也没办法。他必须按照保单承诺的返还和身故返还金额来赔付。其实银监会对这部分老保单也有一些政策支持，允许保险公司算单账，专门拿出一部分金额来补贴，逐步化解风险。
投保人可以放心，即使保险公司发生了巨额亏损，甚至破产清算，也不会影响这份保单的收益。按照规定，如果保险公司破产，所有保单还必须延长保险责任，不会提前结束。
可以说，此时的投保人是人生中最值得拥有的一份寿险保单。德先生也有股份，现在每五年有一次回报。
我肯定会不要脸的。9%复利，国内没有这样的投资渠道支撑这么高的回报。保险公司的保单肯定不会明确写这样的回报。如果有，可能是在玩文字游戏，仔细推敲也不成立。更大的可能是预期收益，真的没有实现，谁也没办法。还有很多时候保险公司的业务员也是不开门就胡乱承诺，欺骗客户购买产品。
放心吧，保险公司一定会按照合同上写的去做。至于会不会亏钱，你可不能这么想。毕竟保险行业不同于其他行业。等政策生效，你的利率基本上在未来几十年就确定了。
为什么会有这么高的政策利率？和当时整个社会的高利率有很大关系。虽然保单要决定未来几十年的收益，但是卖保险也要考虑当时的社会环境。
你现在的保单利率一般在3%左右。虽然现在看起来不高，但是几年后，整个社会的利率下降了。如果你回头看，你会惊讶于政策利率有多高！
只要写在合同里，保险公司就不会违约。我有一份20年的保单，固定利率4.025%，对应的年现金价值写在合同上。
当时在农村买的合同有一批，我看过。性价比你想象不到。后来保险公司怎么处理这些合同，会被当时买的这些人问到。
首先，知道保险公司是什么。
结论是:企业是一个盈利的、有实力的企业，其所有的经营活动都是为了盈利。
了解了这些，我有了一个大概的想法。如果按照约定赔偿，几十年下来要赔几十倍。保险公司怎么可能放心，但是保险其实就是融资，保险公司也不缺钱，还有很多钱可以存银行，可以投资。
保险公司每开展一项业务，都是通过预算来保持利润区间。比如某个地方搞农业保险，农民交一定的保费。但遇到灾害，保险公司会以各种理由不予赔付，只会赔付总收获的几十元。当农民不信任保险公司，保险公司也不想为这点不屑的收入费心，于是农险就空了，车险就拼命争取。
所以，违约是可以发生的，因为他们不想开展这项业务，也没有必要费心去支付业务。
9%是给你看的方案(而且是按照高等级计算的，中等级一般是6%，低等级是3%或者4.5%)。数值仅供参考，不作为合同内容。一般合同只会写保证利率，一般在2.5%左右。