如何提高个人芝麻信用

除了你的高考分数，另一个对你很重要的数字诞生了:芝麻信用分。\ x0d \ 65438+10月28日，蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，并作为芝麻信用栏目出现在部分支付宝钱包用户的“财富”栏目中。\ x0d \ 2065438+2004年9月底，潮鲜生首次曝光正在建设中的芝麻信用；2065 438+2005 65438+10月5日下午，中国人民银行发布《关于做好个人征信服务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好6个月的个人征信服务准备工作。\x0d\ 23天后，芝麻信用进行公测，个人征信正式在中国开始。\x0d\支付宝钱包更新到8.5版本后，内测用户打开财富栏可以直接看到芝麻信用分。这个分数从350到950不等。其中350~550为差，550~600为中，600~650为好，650~700为优，700~950为优。\x0d\ Supervoice属于公测用户，芝麻信用分“725”。公测期间，支付宝钱包还设置了社交互动，你可以点击“信用pk”的游戏，与信用分更高的好友进行对比。在对方授权的情况下，用户可以直接查看对方的芝麻信用分。\x0d\尝试用Supervoice查的朋友中，有两个考了730多分，剩下的大部分都集中在“650~700”的优秀一栏。估计这次芝麻信用公测是针对信用好，活跃度高的用户。\x0d\芝麻信用的评分系统是怎样的？\x0d\芝麻信用解释，这个分数有五个维度。分别是个人用户的信用记录、行为偏好、履约能力、身份特征和个人关系。\x0d\芝麻信用可以做什么？\x0d\目前在芝麻信用的“信用生活”一栏中，有五大功能，分别是出行、住宿、金融、购物、社交。但是公测期间只开放了旅游和住宿。可以用芝麻信用租车不需要押金，预定阿里巴巴旗下酒店。\x0d\芝麻信用是参照美国的信用评分机制FICO评分的(其分值范围为300-850)。相比央行的个人征信系统，芝麻信用的信用记录更加丰富，覆盖的草根人群也更多，包括很多从来没有过贷款记录、信用卡记录的人。\x0d\类似于FICO评分，芝麻信用不公布具体的评分规则，只公布一般的评分维度，让用户可以提高自己的信用评分，但不能通过一两个具体的行为来提高自己的信用评分，以防止一些恶意的作弊行为。\x0d\芝麻信用作为蚂蚁金服的子公司，拥有阿里巴巴的电商交易数据和支付宝的互联网金融数据，包括余额宝、招财宝、煤电水、信用卡还款等支付宝业务数据。同时，芝麻信用也有公安网提供的公开数据。\x0d\三个数据源和五个维度构成了用户的基础信用评分。在不掌握评分规则的情况下，如何有效提高芝麻信用分？\x0d\ Supervoice分析，首先，累计购物金额、购物类别、退货记录，甚至阿里旺旺的聊天记录都是芝麻信用的重要评分标准。事实上，超级女声发现，评分高的用户基本都是阿里电商的重度用户。\x0d\其次，使用支付宝信用卡还款功能，及时还款，可以有效提高芝麻信用分。目前芝麻信用没有和央行个人征信系统对接，征信记录主要是过往信用账户的还款记录和信用账户历史。由于没有个人贷款记录，信用卡还款记录就显得尤为重要。信用卡还款功能是支付宝首创的，记录已经有三四年了。第一个维度，信用卡还款记录估计占了很大因素。超声的高分和开通支付宝信用卡还款、还款习惯及时有很大关系。相比一个有类似购物记录的朋友，超先生的分数要高几十分，但是这个朋友没有开通信用卡还款功能。\x0d\目前微信支付也开通了信用卡还款功能，因为还款信息不能两家公司共享，两家公司的竞争会更加激烈。在一家公司连续还款会增加信用分，在另一家公司会相应降低信用分。\x0d\再次，使用余额宝、招财宝、支付宝生活服务，投入越大，使用的业务越多，使用频率越频繁，分值越高。\x0d\在超过Supervoice评分的用户中，购物和商务使用都差不多，但在余额宝和招财宝上的投入超过了Supervoice。如果一个用户一直在用余额宝理财，一直在攒钱，那么这个用户的芝麻信用分肯定会更高。\x0d\第四，个人信息和人脉关系的丰富性。\x0d\支付宝用户的个人认证程度，大额资金频繁往来的账户的信用评分，都与最终得分有关。支付宝为用户提供了认证各类信息的入口。支付宝以前是根据用户信息的丰富程度来提供增长点，到一定程度后就可以到金账户。朝鲜生认为，原支付宝黄金账户会有很好的信用评分。\x0d\支付宝用户之间的个人关系是基于转账，代付。直到最近，支付宝才开启了独立于转账的对话功能，所以支付宝账户之间的交互是强信用关系，一个账户的信用等级必然会影响到另一个账户的信用等级。\x0d\微信好友之间没有这么强的金钱联系。一个信用良好的中产用户，可能会和一个信用破产的用户对话，因为微信有摇一摇附近的人的功能，人与人之间除了朋友，还有随机的、地域上的朋友。很难想象，如果两者之间的信用关联明显不现实，支付宝用户会把钱打到自己根本不了解的账户上。\x0d\芝麻分的推出，宣告了虚拟信用卡的诞生。\x0d\租车和无押金订酒店其实就是信用卡的预授权功能。支付宝之前推出的“花店”，就是信用卡信用消费的基础功能。预授权、信用和免息期构成了虚拟信用卡的主要要素。\x0d\未来芝麻信用在招聘、奖学金发放甚至交友方面都会发挥巨大的作用。\x0d\更重要的是，金融领域还没有开放。\x0d\芝麻信用将与承认芝麻信用分的互联网民营浙商银行或国有、股份制银行对接。芝麻信用分会代表几十万甚至上百万的贷款，个人信用分也会导致差别化的贷款利率。芝麻信用分越高，贷款额度越高，期限越长，利率越低。这将推动金融业的进一步改革，并将对银行业产生深远的影响。\x0d\芝麻信用评分接口会提供给很多机构，这将是一个公共服务。即使每次查询收取很低的费用，654.38+0.8亿的活跃用户和3亿的基础用户也将是一笔巨大的收入，更何况芝麻信用的推出会对支付宝产生反作用，用户数量还会继续增加。\x0d\芝麻信用已经先行先试，估计腾讯信用分也将于近期上线。在数据丰富度、与信用的关联度、试用时间等方面，芝麻信用暂时击败了其他个人征信机构。\x0d\几大民营征信机构的评分系统都不一样。如上所述，芝麻信用的高分不一定能带来腾讯信用的高分，甚至另一个因信息独家而得分更低。现在看来，各种征信报告的“孤岛效应”还会继续存在，各种信息交流渠道一时还无法建立起来。\x0d\或许未来会出现一家类似于FICO的公司，收集并权衡各个征信机构的评分，给出最完整且被广泛认可的评分。\x0d\提高芝麻信用分的小技巧\x0d\三个数据源和五个维度构成了用户的基础信用分。那么，在不掌握评分规则的情况下，如何有效提高芝麻信用分呢？那就是“六要六不要”！\x0d\六大必备品-\ x0d \ 1。在阿里的电商平台天猫、淘宝、聚划算等购物支出。当然，网购也有讲究。不要总找一些便宜的商品，也要多买家电、健身器材、工艺品等大件商品。\x0d\ 2。多利用支付宝信用卡还款功能，及时还款。目前芝麻信用没有和央行个人征信系统对接，征信记录主要是过往信用账户的还款记录和信用账户历史。由于没有个人贷款记录，信用卡还款记录就显得尤为重要。\x0d\ 3。用支付宝转账。支付宝用户之间的个人关系是基于转账，代他人支付。如果你经常和朋友保持大量的联系，你的信用评分会高很多。\x0d\ 4。多在支付宝上买理财产品。目前支付宝不仅有余额宝，还接入了招财宝。用户投入的金额越大，频率越频繁，得分自然也就越高。\x0d\ 5。使用支付宝提供的生活服务。比如水电煤缴费，租房信息，酒店机票预定等功能。\x0d\ 6。爱心捐赠。目前支付宝有一个爱心捐赠的入口。如果经常捐款，无论金额多少，累积的信用自然会比不捐款的人高。\x0d\六别-\ x0d \ 1。经常更换绑定的手机号码。蚂蚁金服首席信用数据科学家余曾说，“如果一个人的手机号10年没换过，你可以放心借给他钱。”他还表示，就整个人群而言，手机号使用时间越长，违约率越低，只有5%，甚至是1%。\x0d\ 2。千万不要发红包。一般来说，爱发红包的同志，平时都不缺钱，而且乐善好施，信用也不会差，所以从不发红包的就暴露了自己的缺点。\x0d\ 3。我没有信用卡，或者不能按时还款。如果你没有信用卡，或者你有信用卡但不经常在网上消费，不按时还款，你的信用分就会降低。\x0d\ 4。接收地址不稳定。JD.COM白条的负责人曾说:“如果一个用户的收货地址经常变化，我们会认为他的信用不如那些有长期稳定收货地址的用户。”\x0d\ 5。网购总是不主动收货和付款。网购东西总是等着违约付款，不是一个好的信用习惯。所以记得收到货后尽快主动付款，及时给买家一个评价。\x0d\ 6。坐出租车却放了司机的鸽子。现在支付宝上有快的打车和专车Inc .应用。如果预约了出租车但是司机最后“鸽子”了或者租车没有及时还车，这种行为可能会被认为是业绩不好的表现，会被纳入数据库。